Зейнеткерлікке арналған инвестициялық портфельді қалай құруға болады

Инвестициялық портфельді әртүрлі зейнеткерлік және зейнеткерлік емес (салық салынатын) шоттарыңыздағы барлық инвестицияларды сақтайтын себет ретінде қарастырыңыз. Ең дұрысы, сіздің портфолиоңыз сізбен бірге өседі және жұмыстан кейінгі жылдарыңызды жайлы өмір сүруге қажетті кірісті қамтамасыз етеді.

Егер сіз зейнеткерлікке ақша жинап жатсаңыз және зейнеткерлікке инвестиция жасасаңыз — портфолиоңызда осы негізгі сипаттамалар бар екеніне көз жеткізіңіз.

Инвестициялық портфель дегеніміз не?
Инвестициялық портфель әртүрлі шоттардағы барлық инвестицияларды қамтиды, соның ішінде:

• 401(k)s сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін жоспарлар
• IRAs (дәстүрлі, Roth, SEP, SIMPLE)
• Салық салынатын делдалдық шоттар
• Робо-кеңесші тіркелгілері
• Жинақтағы қолма-қол ақша, ақша нарығының шоттары немесе депозиттік сертификаттар (CD дискілері)
• Туындылар

Бұл шоттарда акциялар, облигациялар, биржалық қорлар (ETF), инвестициялық қорлар, тауарлар, фьючерстер, опциондар және тіпті жылжымайтын мүлікті қоса алғанда (бірақ олармен шектелмей) активтердің әртүрлі түрлері болуы мүмкін. Бұл активтер бірге сіздің инвестициялық портфельіңізді құрайды.

Егер сіз зейнеткерлікке ақша салып жатсаңыз, өміріңіздің соңына дейін қаржылық қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын тамаша портфолио болады. Келесі сипаттамалар мұны жасауға көмектеседі.

Өсу қорлары
Зейнеткерлік жоспарлар ұзақ уақыт бойы өсуге арналған. Акциялар және жылжымайтын мүлік сияқты өсу құралдары әдетте ең сәтті зейнеткерлік портфолиолардың ядросын құрайды — кем дегенде олар өсу фазасында болғанда.

Зейнетақы жинақтарының кем дегенде бір бөлігі инфляция қарқынынан жылдамырақ өсу өте маңызды, бұл уақыт өте келе бағаның көтерілу қарқыны. Бұл уақыт өте келе сатып алу қабілетін арттыруға мүмкіндік береді.

Kiplinger.com деректері акциялардың уақыт өте келе кез келген актив класының ең жақсы кірістерін жариялағанын көрсетеді. 1926 жылдан 2018 жылға дейін акциялар жылына орташа есеппен 10,1% өсті.

Осы себепті, тіпті негізінен капиталды сақтауға және кіріс алуға бағытталған зейнеткерлік портфельдер инфляциядан хеджирлеуді қамтамасыз ету үшін жиі акцияларды ұстаудың шағын пайызын сақтайды.

Портфолионы әртараптандыру
Зейнеткерлік жасқа жақындаған сайын әртараптандыру уақыт өте басқа нысанда болады. Сіз 20 жаста болсаңыз, портфолиоңызды үлкен, орта және шағын акциялар мен қорлар, мүмкін жылжымайтын мүлік сияқты акциялардың әртүрлі түрлері арасында әртараптандыру қажет болуы мүмкін.

Сіз 40-50-ге жеткенде, кейбір холдингтеріңізді консервативті секторларға ауыстыруыңыз қажет болуы мүмкін. Оларға корпоративтік облигациялар, артықшылықты акцияларды орналастыру және әлі де бәсекеге қабілетті кіріс әкелетін басқа қалыпты құралдар кіреді, бірақ таза акцияларға қарағанда тәуекелі аз.

Қымбат металдар, туынды құралдар, мұнай мен газды жалға алу және басқа да корреляциялық емес активтер сияқты балама инвестициялар портфельдің жалпы құбылмалылығын төмендетуі мүмкін. Олар сондай-ақ дәстүрлі активтер кластары жұмыс істемейтін кезеңде жақсы кіріс алуға көмектесе алады. Мысалы, туынды құралдарға инвестиция салатын озық инвесторлар портфолиоларын әртараптандыру үшін екілік опциондар саудасы сияқты өте қысқа мерзімі бар жоғары тәуекелді инвестициялық стратегияларды пайдалана алады. Егер сіз 20 немесе 30 жаста инвестор болсаңыз және нарықтық ауытқуларды қадағалай алатын болсаңыз, екілік опциондармен сауда жасау арқылы ұя жұмыртқасын құрып, оны агрессивті түрде өсіре аласыз.

Егер сіз екілік опцияларға инвестиция салуды ойлайтын инвестор болсаңыз, Binomo сияқты сенімді брокермен жұмыс істеуге сақ болыңыз. Брокерді таңдамас бұрын Binomo брокерінің шолуларын тексергіңіз келуі мүмкін.

Мінсіз зейнеткерлік портфель сіздің 401(k) немесе басқа акцияларды сатып алу жоспарыңыздың ішінде немесе сыртында ұсталатын компания акцияларының акцияларына тым қатты тәуелді болмайды. Құнның үлкен төмендеуі сіздің зейнетақы жинақтарының үлкен пайызын құраса, сіздің зейнетақы жоспарларыңызды түбегейлі өзгертуі мүмкін.

Тәуекелге төзімділік
Сіз зейнеткерлік жасқа жеткенде немесе оған жақын болсаңыз, тәуекелге төзімділігіңіз жиі өзгереді және сізге өсуге азырақ назар аудару қажет болуы мүмкін және капиталды сақтау мен кіріске көбірек көңіл бөлу қажет болуы мүмкін. Депозиттік сертификаттар (CD), қазынашылық бағалы қағаздар және тіркелген және индекстелген аннуитеттер сияқты